什么是团体险？
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1、团体保险概述
团体保险是以团体为保险对象，以集体名义投保，由保险人出具总保险合同，由保险人按照合同规定为该团体成员提供保障的保险。 那不是具体的险种，而是保险方式。 团体保险一般分为团体人寿保险、团体年金保险、团体意外伤害保险、团体健康保险等种类。 团体保险单一般一式二联，分别由保险公司和保险公司持有。 需要注意的是，如果公司投保了包括死亡责任在内的团体险种，则根据《保险法》的规定需要被保险人亲笔签名同意。 团体保险的保险计划很灵活。 由于团体保险的投保人是公司团体，保单使用团体保单，保险费统一支付，所以保险人在团体保险上有一定的灵活性。
团体保险也叫团体保险，应该分别考虑上司的利益和员工的利益。 团体保险是由公司出钱承保个人的险种，不同于我们为自己投保，但遗憾的是，我看到的团体保险都是按照个人保险的思路选择方案。 典型的是，上司出钱保护员工的利益，少了上司的利益。 其实保险利益有员工的人身危险、残疾、门诊、住院、手术等诸多具体利益，其中员工的人身危险、残疾是老板的利益，而员工的门诊、住院、手术等是员工的利益，包括各位和很多资深保险代理人在内因为员工死亡或残疾时，公司老板在赔偿费用方面无法整除。
团体保险应当选择能够处理劳资纠纷的代理人。 团体保险不仅是员工的福利，也是公司与员工利益平衡的手段。 职工发生意外伤害时，特别是发生人身伤害事故时，理赔几乎必然伴随劳资纠纷。 因此，当公司的保险代理人拥有《劳动法》的知识和人才背景时，可以更好地帮助公司和员工尽早解决问题。 我曾在一家外资企业担任人事部经理，对此我有很深的理解。 如果公司发生涉及团体保险理赔的劳资纠纷，我会用我的经验给双方提供专业建议。 这个经验，没有相关工作经历的人是难以替代的。
2、目标市场
机关、团体和企业事业单位可以为机关、团体、企业事业单位在职人员提供1年的意外伤害保障，并根据客户要求按极短期费率办理极短期业务。
3、分类
1、团体寿险。 包括团体养老保险、团体定期保险。 其特点是按被保险人年龄、性别收取保险费，提供职工死亡保障，补充社会养老保险不足部分。
2、团体意外伤害保险。 保费低、保障高，企业事业单位因遭受意外伤害而转移财务压力的风险。
3、团体健康保险。 减轻疾病经济负担，包括重大疾病保险、住院津贴保险、住院费用保险等，由其他团体险种组成完整的福利保障计划，弥补社会医疗保险的不足。
4、团体险特点
1、用集体选择取代个别被保险人的选择是团体保险的最大特点。
2、手续简化，一张保单可以承保数百人、数千人甚至数万人。
3、保险费率优惠，团体保险可以减少逆向选择的消极因素，降低保险公司内部管理费用，所以相对于保险，其费率相对较低。
4、可免体检。 团体大部分人体质健康，即使老弱病残退休或离职，团体保险也能基本消除个人逆向选择倾向，免除体检。
5、保障范围
企业购买保险不仅有利于企业自身，还有助于获得银行借款、资金借贷和抵押贷款。 同时，用企业的提存资金，为合伙人分别投保高额保障，万一合伙人发生事故，可以将这笔保险赔偿金给予家属，提取资金不影响企业发展。
参加团体重大疾病保险是现代企业顺应潮流的措施。 重大疾病保险不仅有助于身体康复，还能提供员工心理平静，减轻员工焦虑和压力。 恢复的员工非常感谢企业。 因为他们在最需要帮助的时候收到了企业员工福利计划的大额支票
从国际上看，职工福利保障计划已经成为团体保险的主流。 因此，发展职工福利保障计划的团体保险也是大势所趋。
6、发展现状
在美英等国，团体保险是员工福利的重要组成部分
该福利制度自我国首次参加团体保险以来，团体保险已有90年的发展历史。
在西方，保险市场高度成熟，但团体保险的市场增长依然不衰，各保险公司都在致力于新产品的开发，探索潜在的市场。
在美国，各种劳动组织将团体保险纳入劳资协议，作为劳动福利。
在英国，企业把团体定期保险作为退休养老金制度的一部分。
在德国，团体养老保险的市场占有率极高。
在法国，团体保险主要用于弥补社会保障的不足。
7、投保方式
首先，要明确企业自身的保险需求。 明确自身保险需求后，企业可以直接找保险公司购买团体保险，由保险公司团体保险业务员制定保险计划； 企业需要注意的是，一般个人寿险代理人不能销售团体保险。
当然，企业也可以通过保险管理公司购买团体保险。 由保险管理公司综合各保险公司险种情况，根据企业实际需求定制保险方案。
8、投保须知
企业购买团体保险要考虑短期激励和长期激励相结合，既要保障和服务并重，又要通过增加或调整保额来提高企业竞争力。
一是保障被保险人的知情权。
二是企业要根据自身情况合理选择保险方案，仔细阅读保险条款，保障合同的有效实施。
三是考查保险公司的偿付能力和信用度，确保保险效用得到充分发挥。
四是建议对风险系数高、流动量大的企业认真考虑购买商业保险的重要性，以确保风险的分散转移。
9、投保条件
1、在中国境内的机关团体、企事业单位和其他合法团体中身体健康、能够正常工作和学习的人均可作为被保险人，其所在单位作为投保人，集体参加团体保险。 属于该保险团体的被保险人的配偶、子女作为连带被保险人，可以参加相应的团体保险计划。
2、不得接受以购买保险为唯一目的临时组成的团体保险。
员工或员工：
1、身体健康，能正常工作和学习的人。
2、有下列情形之一的，不属于“身体健康，能正常工作和学习的人”:
)1)既往病史的人员)，是指参保时已有传染病、先天性疾病、各系统慢性病、外伤手术等症状的人员，有药物过敏史(与保险责任相关的部分)。
)2)投保时已经生病住院的人
)3)参保前病假10个工作日以上未工作的人员。
3、第2条中的人员，保险公司根据保险团体的保费规模、理赔经验、盈利能力评估团体整体风险的影响程度，可以采取以下四种处理方式：
否认担保；
接受保险。 但是，该被保险人因特定疾病或者残疾引起的保险责任除外。
可通过增加保费加入，附加费幅度由保险公司核保人根据风险程度不同而不同
被保险人病情经治疗能完全恢复的，延期参加。
10、行业要求
煤矿采掘业、金属矿采掘业、其他采掘业、花火爆竹业、采石业工人、采矿工人、潜水工人、爆破工人、采掘工人、爆破工人、硫酸盐酸硝酸等有毒物制造者、火药爆竹制造及处理人员、战地记者、特技演员、动物园驯兽师、高空杂技演员、飞车
十一、加入人数
在一、一、二、三类行业，团体保险最低参保人数为8人。 特殊情况下，参保团体总人数不足8人(3人至8人之间)的，必须参加全员保险，3人以下的团体不能参加团体保险。
2、四类及四类以上行业的团体参保，最低参保人数必须达到20人。 注： a、参加养老金保险可以不受此条限制b、保险条款有参保人数限制规定的，以条款规定为准。
3、投保人全额承担保险费的，符合参保条件并具备参保资格的人必须参加； 保险条款担保对象包括连带被保险人的，符合保险条件的连带被保险人应当全部参加。
4、被保险人自负部分保险费的，参加人数应当达到可保人数的75%保险条款保险对象包括被保险人的，符合保险条件的被保险人参保率应当达到被保险人总数的60%以上。
12、案例
某外企，800人，总部设在广州，在北京、上海、天津设有分公司，平均年龄30岁，男女比例4:6。 这家企业向太平人寿保险综合员工福利保障计划，公司每年为每位员工缴费800元。 各员工在保险年度享受的保障如下
保险金：发生意外伤害事故，造成死亡或全部伤残的，发给10万元；造成伤残的，按照伤残等级发给10万元以下的保险金。
重大疾病保险金：确诊罹患18种常见重大疾病，太平人寿及时发放10万元。
门诊社会保障补充医疗：因事故或疾病门诊就诊的，凭发票可报销社保药物范围内费用的90%。
住院期间社会保障补充医疗：因事故、疾病住院治疗，在社会保障药品范围内的，职工在社会保障报销结束后，可以100%报销非社会保障职工自负部分的发票。
生育保险金：女职工因孕前检查、生育、流产等发生的费用，太平人寿在社会保险报销结束后进行补充报销，最高报销8000元。
