金融活水精准滴灌实体经济
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金融活水精准滴灌实体经济
金融是现代经济的核心，是实体经济的血脉。 透视银行资金流向，可以感受到我国的经济脉动。 近日，工商银行、农业银行、中国银行、建设银行等大商业银行公布了2021年经营业绩。 过去一年，大型商业银行在信贷投放方面有哪些特点？ 今年如何继续加大对实体经济的支持力度？ 记者进行了采访。
贷款投放力度大，减费让利效果实
在重庆市铜梁区某自动化生产车间，汽车零部件产品沿着流水线运出、分装、打包……得益于方便高效的融资方案，重庆会通科技有限公司拥有雄厚的资金添置设备，扩建了生产线，保证了订单按时交货。
“为了满足企业与供应商之间提款次数多、单笔金额小的货款需求，银行及时提供5000万元信用额度，企业可以相应返还，非常方便。 ”交通银行重庆璧山支行行长李静说。
今天的信用投入，关系到明天的经济发展。 2021年工行境内人民币贷款新增2.12万亿元； 农行新增贷款2万亿元，创历史新高； 建设银行贷款和垫款比上年增加1.94万亿元……大型商业银行贷款投入力度继续加大，“一把手”效应得到较好发挥。
近年来，银行业实行降费让利给实体经济的措施，积极为市场主体排忧解难。 中国工商银行行长廖林表示。 “一是降息，工商银行新发放的公司贷款和普惠贷款平均利率在上年下降的基础上，去年又下降了15和18个基点。 二是削减费用。 目前，工商银行免费服务项目从109个增加到149个，对经营困难的零零碎碎企业积极免收、降低服务费。 三是延长本息，继续为符合条件的企业延长贷款，减轻财务负担。 ”
中国农业银行行长张青松表示，当前，一些企业特别是中小微型企业和个体雇主经营面临一定困难，农业银行有责任、有能力提供帮助，有效服务实体经济，在严格执行国家减息措施的基础上，实现自身商业可持续发展
在营业收入等经营指标上，许多大型商业银行也取得了好成绩。 2021年，工商银行营业收入超过8600亿元，实现净利润3500多亿元； 建设银行营业收入突破8200亿元，实现净利润3039.28亿元。 农行和中行营业收入分别超过7100亿元和6000亿元，邮政储蓄银行净利润比上年增长近19%。
对于增加营业收入，中国银行行长刘金表示，去年中行加大信贷投放，市场主体降低综合融资成本，积极支持实体经济发展。 同时实施“两优”战略，控制负债成本增长，有效遏制了净息差下降势头。 去年下半年以来，净息差保持平稳，有力支撑了营业收入稳步增长。
此外，在资产规模和质量上，截至2021年底，工商银行和建设银行资产总额均超过30万亿元，多家大型商业银行不良贷款率同比下降，资产质量总体向好。
更多金融资源流向重点领域和薄弱环节
一年来，各大商业银行全力支持实体经济重点领域和薄弱环节、精准滴灌制造业、科技创新、普惠微利、乡村振兴、绿色发展等领域。
——普惠小微贷款实现“量增”“面扩”“价降”。
“500万元的贷款到账了。 不仅利率低，使用方法也很灵活。 ”去年12月，科技型零星企业湖南长沙雅高彩印公司成为建设长沙天心支行的首批“善新贷”受益者。
近年来，零星企业一直是银行服务的重点之一。 2021年末，农行普惠小额贷款余额比上年末增长近3700亿元，增速连续三年超过30%； 建行新发行普惠小微贷款利率平均为4.16%，比上年末下降20个基点。 邮储银行服务超过171万户普惠小微客户。
聘请联金融首席研究员董希淼表示，去年以来，人民银行加快推进“敢贷、要贷、能贷、能贷”长效机制建设，深化中小微型企业金融服务能力提升项目。 大型商业银行普惠小微贷款“量大”、“面广”、“价降”，有利于稳定企业就业，帮助小微企业持续健康发展。
巩固脱贫攻坚成果，全力振兴农村。
金融服务乡村振兴大有裨益。 以农业银行为例，2021年，农业银行出台粮食安全、农村产业、农村建设等专项行动方案，创新“三农”金融产品服务模式。 截至2021年底，农行县域贷款余额6.2万亿元，年新增9130亿元，增速17.2%，余额占全部银行贷款比重达到36%，增速、增速、余额占比均创近10年新高。
在金融科技方面，中国工商银行副行长徐守本表示，工商银行将推出在线服务平台工行“兴农通”APP，为县域乡村客户提供民生、村务、交易中介等服务。 推出“数字乡村”综合服务平台，加强农村管理。 目前已覆盖全国770个县、10万个村集体。
——积极探索绿色金融新产品、新服务、新举措。
人民银行数据显示，截至2021年底，我国外汇绿色贷款余额15.9万亿元，同比增长33%，库存规模居世界第一。 目前，我国已初步形成绿色贷款、绿色粘结、绿色保险、绿色基金、碳金融产品等多层次绿色金融产品和市场体系。
提高绿色金融的“成色”。 中国建设银行副行长纪志宏介绍，建设积极探索绿色金融的新产品、新服务、新措施，加大清洁能源、节能环保等符合碳减排支持工具范围的贷款投入，去年绿色贷款新增5155亿元。 中国银行风险总监刘坚东表示，“十二五”期间，计划向绿色产业提供1万亿元以上的资金支持，实现绿色信贷余额和占比逐年上升。
货币政策靠前发力，传递稳增长、稳预期积极信号
3月17日，农行重庆分行向中一种业有限公司发放贷款300万元。 与普通贷款不同，该贷款是通过公司质押植物新品种权获得的。 这是农行重庆分行创新推出的种业知识产权专业信贷产品，在全国尚属首例。
“企业将贷款用于培育和创新农作物新品种，培育油菜超高含油品种、机能性水稻、特种稻及高产优质稻品种等，增强核心竞争力。 ”中一类行业公司负责人钟世良说。
各大商业银行公布的一系列数据，反映了货币政策居前、金融“养活”实体经济的效应，传递出稳增长稳预期的积极信号。
“自去年第四季度交付以来，我们开始执行今年的贷款项目储备工作。 》交通银行副行长郭莽表示，今年以来人民币贷款保持较快增长，截至2月底，贷款余额比年初增长超过4%，战略性新兴产业和清洁能源贷款余额增长14%左右。
中国银行公布的数据显示，截至2月底，中国银行制造业中长期贷款余额增长近7%，京津冀、长三角、大湾区等地区新增贷款比重超过70%。
人民银行货币政策委员会2022年一季度例会决定，稳中求进，加强周期和逆周期调节，加大稳健货币政策实施力度，增强前瞻性、精准性、主动性，发挥货币政策工具总量和结构双重功能，积极应对、信心十足
“当前，大型商业银行等金融机构要继续积极发力、精准发力，加大对实体经济特别是受疫情影响较大的行业和企业的支持力度，稳定零零碎碎企业和个体雇主资金链，促进其生产经营复苏。 ”董希淼说。
多家大型商业银行相关负责人表示，今年将继续保持新增贷款适度增长，为稳定宏观经济大盘营造适宜的金融环境。 纪志宏表示，建设银行将精准对接国家重大项目，进行“两新一重”领域信贷投放，支持适度超前开展的基础设施投资。 保持房地产贷款平稳有序投放，更好满足购房者合理住房需求。
“按照前瞻性发力、协同发力、精准发力的总体思路，今年将推进投融资增量适度增长、总量结构优化、存量结构调整。 ”廖林表示，工行善于运用数字化手段，更好地满足小微企业、个体雇主、新型农业经营主体和新市民的需求，不断提高服务覆盖率、可获得性和满意度。
