不看不知道!经常查征信的后果居然这么严重
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最近经常有人问几个关于贷款和信用卡的问题,其中“为什么我不能申请信用卡/贷款?”“为什么资质一样,他认可,我却被拒绝了?”
亲爱的朋友们,你们有没有考虑过自己的征信有问题?
众所周知,由于信用信息上的污点,你无法申请贷款,但过多的信用查询也会影响贷款,这是很多人不清楚的。
前面一点,跟大家聊信用卡负债率 《干货丨关于信用卡负债率,你需要知道这些》的时候,提到了征信的问题。关于信用报告,您必须首先了解:
机构为什么要查信用信息?
查询信用信息是监管部门对商业银行和征信机构的要求,每个银行或机构在审批贷款或信用卡前都必须查询。
以银行为例。银行查询借款人的信用报告,主要是了解借款人的信用状况、负债情况和被查询的信用信息。
因此,当你向银行申请信用卡或贷款时;在向小额贷款公司申请贷款时,该类机构的查询记录将记录在报告中。
什么情况下会查询个人信用信息?
对于所有贷款相关业务,如申请商业贷款、消费贷款、抵押贷款、汽车贷款、申请信用卡等,银行及相关机构将凭个人授权提取客户个人信用。
查询太多会影响贷款吗?
对于这个问题,中国人民银行征信中心曾公开表示,由于申请信用卡和贷款的“硬查询”太多,银行可能会对新增贷款更加谨慎。
许多银行家表示,在决定是否放贷时,“询价”背后的个人资产负债和偿债能力是更关键的因素。
这涉及到一个概念——硬查询。
什么是“硬查询”?
我们知道,个人信用报告的查询可以分为:个人查询、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、贷款审批、异议查询等。
其中,“硬查询”是指信用卡审批、贷款审批、担保资格审查。此类查询的记录太多会产生不利影响。
作为贷款的重要参考因素,对于银行不能放贷的次数,没有标准的数据进行硬查询。但是根据经验可以总结为:一个月不超过5次,三个月不超过10次。
可见,过多的个人征信查询肯定会影响贷款。
如何减少硬查询?
首先是合理规划自己的收入分配:你需要查看信用信息,三思而后行。真的有必要借钱再申请。毕竟要考虑自己的还款能力。
此外,需要注意的是,“硬调查”将在两年后消失。如果被查了几十次,建议一开始不要申请贷款,等到之前的查询减少后再放款。
所以一定要注意征信,保持良好的征信,处理紧急情况不要着急!