什么是公众责任保险
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1、特点
1、看不到保险标的。 该险种的保险标的是被保险人的法律责任，是无形标的。
2、适用范围广。 该险种适用于工厂、办公楼、酒店、住宅、商店、医院、学校、电影院、展览馆等多种公共活动场所。
3、表现形式丰富。 主要有普通责任、综合责任、场所责任、电梯责任、承包人责任等，我国主要表现为场所公共责任。
2、主要险种
综合公共责任保险
综合公共责任保险是一种综合责任保险业务，承保被保险人在任何地方因非故意行为或活动造成的他人人身伤害或财产损失依法应当承担的经济赔偿责任。
从国外类似业务的经营实践来看，保险人在该类保险中除一般公众责任外，还承担着合同责任、产品责任、业主与工程承包人的预防责任、完成责任和个人伤害责任等风险。
场所责任保险
场所责任保险承保固定场所存在结构缺陷或者管理不善，或者被保险人在被保险场所进行生产经营活动时疏忽造成意外事故，造成他人人身伤害或者财产损失，并且依法应当由被保险人承担的经济赔偿责任。
场地责任保险的险种主要有酒店责任保险、展览责任保险、电梯责任保险、车库责任保险、机场责任保险以及各类公共活动场所责任保险。
承包人责任保险
承包人责任保险专门承保承包人的损害赔偿责任，主要适用于承包各种建筑工程、安装工程、维修工程施工任务的承包人，包括土木工程师、建筑工、道路及下水道承包人及油漆工等。
承包人责任保险中，保险人一般对承包人租用或拥有的设备和委托人的赔偿、合同责任、分承包人应承担的责任等负责，但被保险人监督或控制的财产、施工对象、更换或重置的工程材料、提供的货物以及安装的
承运人责任保险
承运人责任保险主要承保旅客责任保险、货物运输责任保险等各类客、货运输任务的部门或者个人在运输过程中可能发生的损害赔偿责任。 根据有关法律，承运人对委托他的货物运输和客运安全负有严格责任，除非造成货物或者旅客损害的原因是不可抗力、军事行动以及客户自身的过失等，承运人应当对被损害的货物或者旅客承担经济赔偿责任。
与一般公众责任保险不同，承运人责任保险所保障的责任风险实际上是处于流动状态的责任风险，但由于运行路线固定，也可以视为固定场所的责任保险业务。
3、责任范围
公众责任保险的保险责任包括被保险人在保险期间内，发生在保险场所依法应当承担的经济赔偿责任、相关诉讼费用等。
公共责任保险的除外责任如下
被保险人故意行为造成的损害事故
战争、内战、叛乱、暴动、骚乱、罢工或关闭工厂造成的任何损害事故；
人力不可抗拒原因造成的损害事故
核事故造成的损害事故
有缺陷的卫生装置及一般食物中毒以外的其他任何中毒；
因震动、移动或减弱支撑而引起的任何土地、财产或房屋损坏责任；
被保险人的工作人员或者为被保险人服务的某人所受的伤害或者其财产的损失，通常在其他保险单下投保
各种运输工具的第三方或公共责任事故，由专业第三方责任保险或其他责任保险险种承保
公众责任保险单载明的其他除外责任等。
4、保费计算
保险人经营公共责任保险业务，一般不像其他保险业务有固定的保险费率表，一般根据各被保险人的风险状况分别确定费率，使保险人承担的风险责任与所收取的保险费相符。
根据国际保险业的习惯，保险人一般按事故基本赔偿限额和免赔额确定人身伤害和财产损失两种保险费率，基本赔偿限额和免赔额需要增减的，保险费率也应当适当增减，但不是按比例增减。
公共责任保险费的计算方法有以下两种情况。
一、以赔偿限额(累计或每次事故赔偿限额)为计算依据。 即，保险人领取保险费=累计赔偿限额适用费率；
二是对部分业务按场地面积大小计算保险费。 即保险人的应收保险费=保险场所占用面积(平方米)每平方米的保险费。
5、赔偿
公共责任保险赔偿限额的确定通常采用规定事故赔偿限额的方式，没有分项限额，也没有累计限额，只规定了公共责任事故混合赔偿限额，只能制约事故赔偿责任，无助于保险期间的总赔偿责任。
6、理赔程序
1 .保险人接到投保通知或理赔要求时，应立即记录投保的被保险人的名称、保险单号码、投保理由、投保的日期和地点、对第三方造成损害的程度以及受害人的理赔要求等。
2 .进行现场调查，调查核实责任事故相关情况，协助现场救援；
3 .在现场调查的基础上编制调查报告，作为判定赔偿责任和计算赔偿金的依据
4 .进行责任审查，确认事故是否发生在保险期间内，是否在保险责任范围内，受害者是否向被保险人提出了索赔要求或起诉
5 .准备抗诉，必要时可以以被保险人的名义或与被保险人一起出来抗诉
6 .以法院判决或多方协商确定的赔偿额为依据，计算保险人赔偿金
7 .支付保险赔偿金。
