lpr是什么意思啊

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什么是LPR？

要了解房贷利率，首先要了解LPR。LPR的全称是贷款市场利率报价。在计算抵押贷款利率时，通常由LPR计算。首先，央行给商业银行设定贷款基准利率，商业银行根据基准利率、银行额度、客户信用、风险在基准利率的基础上浮动，然后这个数据就是具体的贷款利率。

现在商业贷款买房基准利率是4.9%，银行在4.9%的基础上浮动。借款人申请抵押贷款时，利率可能会上升1.1倍，因此贷款利率为5.39%。目前我国首套住房抵押贷款平均利率为5.44%，比基准利率高11%左右。当然，贷款买房时，基准利率上浮20%甚至30%的人相当多，有的人上浮40%。

LPR和房贷利率有什么区别？

LPR和抵押贷款利率对借款人非常重要。它们是银行贷款定价的参考，但贷款基准利率由央行公布，而LPR则由各报价银行根据公开市场操作利率报价，并由全国银行间同业拆借中心计算。因此，与抵押贷款利率相比，LPR是一个市场化的指标。

LPR和房贷利率有什么关系？

借款买房时，借款人需要知道自己能拿到的房贷利率是多少。在计算实际房贷利率时，房贷利率=基准利率* (1浮动比例)，如果未来要计算房贷利率，房贷利率=LPR加某点，那么未来房贷利率是以LPR加某点为基础的，但是这个点是由各家银行根据自身情况决定的，所以和之前的房贷利率相比，LPR是来了。

现在的LPR可以分为两种，一种是一年4.25%，另一种是五年以上5.85%，目前央行的基准利率是4.9%。虽然两者差别不大，但LPR未来更新会更频繁，所以LPR更符合央行的调控目的，使用起来也更方便。

以上就是关于什么是LPR，LPR和房贷利率有什么区别。现在，买房，你不仅要知道房贷利率，还要知道LPR，也就是贷款市场的利率报价。但是，即使贷款利率上升，刚需买房的人还是要买房。如果他们不买房，就说明他们没有房子住，所以这只是我们买房的一个参考因素。

从昨天开始，询问房贷的人明显多了起来。3月1日起，今年1月1日前买房的朋友可以向银行申请贷款基准利率转换。

但问题是：房贷利率会不会变？具体怎么改？

今天，我们再来谈谈这个问题。

先说说我们的倾向：建议改为LPR，这是一种新的利率定价方式。

当然，关键是先看我们的分析逻辑，然后同意再做决定。

今年3-8月期间，今年之前签过房贷合同的朋友只有一次选择的机会。具体来说，有两种选择：

1)浮动利率：改为LPR定价方式，未来利率随LPR浮动；

2)固定利率，始终按同一利率执行。

比如你合同上的房贷利率是4.9%，会一直保持在4.9%，直到还清为止。

下面是一个简单的科普。什么是LPR？

LPR也被称为“贷款市场报价利率”。具体来说，每个月有18家专业银行分别报出自己的贷款利率，然后去掉最高和最低的价格，再计算剩下16个利率的平均值，得到这个月的LPR，所以是每个月浮动。

理解了原理之后，选择的核心逻辑也很清晰：你认为LPR整体在剩余贷款期是涨还是跌？

如果你认为它会上涨，你会选择固定利率，不会受到上涨的影响；

如果你认为它会衰落，你可以选择LPR，享受衰落的好处。

仔细分析后，短期来看，LPR的整体下滑相对清晰；

但是从长远来看

我们的投资研究伙伴也讨论过，觉得LPR长期上涨的概率不大。

随着利率市场化，房贷和市场利率的长期变化方向是一致的。

市场利率应该长期上升：

——要么国家长期保持超高速增长。比如GDP继续6%、7%，整个市场的利率自然会高。毕竟，经济本身增长如此之快；

——或者说，国内通胀严重甚至持续。

我觉得概率不大。

当然，谁也不能完全预测未来，如果你完全不想接受任何变动，就想锁定固定利率，也是可以的。

　　另外，补充一句，剩余贷款期限越短、剩余还款本金越小的朋友，这次调整的差别越小。你可以算算实际能差的利息费用，很可能就没那么纠结了。

　　逻辑明白了，我们再来聊聊更实操的问题。

　　目前，不少银行已经推出具体方案;考虑到方便办理，大都支持网上操作。这些银行，只要按银行通知，登录网银或手机银行，就能完成转换，还是很方便的。

　　当然，最稳妥的方式，还是直接打电话咨询你贷款行的客户经理，了解详情。

　　至于你们关心的LPR±点利率的具体计算，我们再一起动手算一下。

　　Step 1：计算你的实际贷款利率

　　再强调一次，凡是2020年1月1日前签订的商业贷款合同，都属于此次可转换范围。

　　找到合同上，签订的实际贷款利率。

　　当初签订时，可能会有利率折扣、或上浮，算上这部分后所得，就是你的实际贷款利率。

　　比如，我的一位朋友，2年前买的房，当时签订的「商业贷款合同」，是央行基准利率基础上打9折。

　　因此，他目前贷款的实际利率是：4.9%*0.9=4.41%

　　Step 2：计算加/减点

　　选择转换后，

　　你未来某年的房贷利率 =每年1月1日(或贷款合同对应月)的五年期以上LPR±点

　　在这个公式里，LPR是每年一换的，而加/减点部分，则是固定的。

　　计算也不复杂，把你今年的贷款实际利率 - 4.8%，就能得到。

　　*4.8%是2019年12月最新公布的五年以上LPR利率

　　还是拿前面那个朋友举例，4.41%-4.8%=-0.39%，那他的加/减点就是：-39。一个点等于0.01%。

　　转换完成后，他今年的贷款利率是不变的。但从2021年起，就会随LPR变动，一年变一次。

　　假设，2020年12月底，五年以上的LRP降到了4.7%，那朋友的房贷利率就会变成：

　　4.7%-0.39%=4.31%——较上一年，优惠了0.1%。

　　另外，对原先合同里，利率有上浮的朋友，也是同样计算，只不过加/减点是正数。

　　为了方便大家，替大家算了一下：

　　记住，加点是固定的，不影响利率涨跌的走势;

　　选择LPR计价方式，还款利率的涨跌方向，只跟LPR的涨跌有关。

　　Step 3：选择重新定价时间

　　另外，有朋友会问，要不要选自己贷款合同日作为重新定价的时间呢?

　　两个选择，我觉得差别不会很大。如果硬要说出点理由，考虑短期内LPR下降趋势比较确定，可以这样选：

　　贷款发放日是1-2月的，选1月1日;贷款发放日在3-12月的，选对月对日，都能最早开始享受LPR计价。

　　最后，再多强调几句。

　　这次的利率转换，仅限3月1日～8月31日内完成办理。这是唯一一次机会，错过了就得保持固定利率，到贷款还完了。

　　此次调整，仅针对商业贷款，如果是纯公积金贷款，就无需变动;如果是商业贷款+公积金的混合贷款，也只能调整商业贷款部分。

　　如果，你是2020年后签订商业贷款合同，或者之后打算买房的，未来统一按LPR方式计算房贷，所以也不用纠结怎么选的问题了。